Prêts immobiliers en chute libre
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Prêts immobiliers en chute libre : comment expliquer cette situation alarmante ?

Devenir propriétaire est un parcours semé d'embûches en 2023. Les prêts accordés ne cessent de chuter depuis le début de l'année, rendant l'accession à la propriété de plus en plus difficile pour tous les profils d'emprunteurs. Comment expliquer cette situation préoccupante ? Plongeons au cœur de cette problématique.

Le taux de crédit moyen atteint des sommets

Des taux qui ne cessent d'augmenter : En 2022, le taux de moyen était de 1,13 %. Un an plus tard, en mars 2023, il atteint les 3,04 %, soit une augmentation significative. Cette hausse rend l'accès au crédit de plus en plus difficile, et la production de prêts accordés suit la même à la baisse.

Un premier trimestre 2023 inquiétant : Le taux moyen des crédits s'établit à 2,84 % au premier trimestre 2023, passant même à 3,12 % en taux provisoire à la mi-avril. Les emprunteurs voient ainsi la barre des 3 % franchie en mars, avec des taux dépassant les 3,20 % pour la moitié d'entre eux sur des durées de 25 ans. L'accès au marché devient alors compliqué, y compris pour les ménages plus aisés, selon l'Observatoire Crédit Logement/CSA.

La hausse rapide des taux : un phénomène préoccupant

Une augmentation constante depuis le début de l'année : L'Observatoire souligne que la hausse du taux moyen est rapide depuis janvier, avec une augmentation de 0,23 point par mois. Cette progression s'explique notamment par les déséquilibres économiques et monétaires engendrés par la guerre en Ukraine, qui ont entraîné une revalorisation du taux d'.

Les crédits immobiliers, un casse-tête pour les banques : Depuis juillet 2022, les banques subissent la pression de l'inflation et les relèvements successifs du taux de refinancement de la Banque centrale européenne (BCE). Cette situation dégrade leur marge et explique la remontée des taux de crédit.

Allonger la durée des crédits n'est plus une solution viable

Des durées de prêts insuffisantes : Au premier trimestre 2023, la durée moyenne des prêts accordés est de 245 mois. Toutefois, selon l'Observatoire Crédit Logement/CSA, allonger la durée des crédits ne suffit plus pour compenser les conséquences de la hausse des prix des logements, des taux d'intérêt et du niveau d'apport personnel exigé.

Un recul rapide de la production de crédits : Depuis plus d'un an, cette stratégie ne permet plus d'éviter un recul rapide de la production de crédits. En effet, la situation actuelle du marché immobilier est préoccupante.

Une production de crédits en chute libre : pire qu'en 2008

Une baisse alarmante : Au premier trimestre 2023, le nombre de prêts immobiliers accordés diminue de 40,6 % et la production de crédit (en milliards d'euros) chute de 41,2 % en glissement annuel. Dans le neuf, le nombre de crédits octroyés recule de 38,8 %, et de 39,1 % dans l'ancien.

Une situation sans précédent : L'Observatoire Crédit Logement/CSA souligne que cette chute de la production est plus prononcée que celle observée durant la crise financière de 2008 ou pendant le premier confinement. La durée de la baisse de l'activité et son particulier expliquent cette situation alarmante.

L'année 2023 s'annonce difficile pour les emprunteurs et les acteurs du marché immobilier. La hausse rapide des taux de crédit et la dégradation des conditions d'accès à la propriété rendent la situation préoccupante pour tous les profils d'emprunteurs. Les pour y remédier restent à trouver, mais il est essentiel de suivre de près l'évolution du marché pour anticiper les défis à venir.

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Amélie, rédactrice pour geeksource.fr, est une passionnée de , avec un intérêt marqué pour les montres et les baskets. Elle adore partager ses et opinions sur les tendances et dans ces secteurs.